Como criar seu próprio banco

Vídeo: O que é Cooperativa de Crédito? (Descubra como ter seu PRÓPRIO BANCO) 2024, Julho

Atualmente, a abertura de um novo banco comercial é muito, muito difícil, e existem razões objetivas para isso. Em primeiro lugar, já existem muitos bancos que um morador de uma cidade grande pode perceber a olho nu, e a concorrência nessa área é grande. Em segundo lugar, os requisitos do Banco Central, que devem ser seguidos por aqueles que desejam criar uma nova instituição de crédito, recentemente se tornaram especialmente rigorosos. Mas, apesar dessas circunstâncias, existe uma maneira oficial de registrar um banco e está aberta a quem desejar.

Você vai precisar

Capital social de 5 milhões de euros
Memorando de Associação (LLC, OJSC, CJSC), carta e plano de negócios do banco
Área correspondente aos requisitos para instalações de organizações de crédito
Nomeações para os cargos dos principais gerentes do banco

Manual de instruções

Avalie seus recursos de forma objetiva e responda à pergunta se o procedimento de registro será um desperdício de tempo e dinheiro para você. Você precisa ter certeza de que você e seus parceiros (co-fundadores) têm os fundos necessários para pagar o capital autorizado e são equivalentes a um montante de cinco milhões de euros. A segunda condição dentre as mais importantes é que todos os fundadores (pessoas físicas e jurídicas) não apenas tenham boa reputação (falta de antecedentes criminais por crimes econômicos, cumprimento de obrigações com o orçamento), mas também confirmem isso com documentos. Também é necessário confirmar a origem legal dos fundos que compunham o capital autorizado.

Decida se você considera que ainda tem essas oportunidades, que forma legal sua instituição de crédito terá. Pode ser uma sociedade anônima (aberta ou fechada) ou uma sociedade de responsabilidade limitada. Em seguida, escolha um nome para o novo banco comercial, assine um memorando de associação com seus parceiros e desenvolva uma carta e um plano de negócios para o banco.

Agora prossiga com o procedimento de registro, envie a solicitação apropriada à instituição local do Banco Central, anexando um pacote de documentos necessários. Entre eles estão um memorando de associação, uma carta patente, um plano de negócios, documentos que contêm informações sobre os fundadores e futuros líderes do banco, documentos que confirmam os direitos de uso das instalações em que o banco está localizado e que atendem a todos os requisitos de instalações para organizações de crédito. Além disso, será necessário pagar a taxa do estado e a taxa de licença, e os documentos sobre o pagamento também devem ser fornecidos junto com o aplicativo.

Pague integralmente o capital autorizado do banco até um mês após o registro da organização no registro estadual de pessoas jurídicas (o fato do registro é relatado aos fundadores pelo banco central). Em seguida, forneça ao Banco Central documentos de pagamento que atestem o fato do pagamento integral. Depois de passar no procedimento de registro estadual e obter uma licença, as atividades do banco são consideradas legais.

Conselhos úteis

Ao escolher um nome para um banco, é importante que a “organização de crédito” existente não possua o mesmo “nome”; portanto, envie uma solicitação ao Banco Central antes de assinar o memorando de associação.

Lembre-se de que o banco registrado por você tem o direito de realizar apenas as operações indicadas em sua licença - vale a pena acrescentar algo mais “dele mesmo” a elas, pois essa licença será revogada.