Como obter um empréstimo para uma pequena empresa

A falta de recursos para iniciar e desenvolver um negócio é um problema frequente entre as pequenas empresas. Muitos vêem uma saída disso na obtenção de um empréstimo. Embora hoje em dia, as pequenas empresas obtenham um empréstimo seja bastante problemático.

Os empréstimos para bancos para pequenas empresas são repletos de riscos altos, portanto sua aprovação é extremamente baixa. Afinal, as pequenas empresas frequentemente falem, o que leva ao não reembolso dos fundos emprestados. Como regra, os bancos concedem às pequenas empresas quantias limitadas por um curto período.

Fazendo um empréstimo para uma pequena empresa

É quase impossível obter um empréstimo para uma pequena empresa apenas começando. Nesse caso, mesmo um plano de negócios detalhado não será salvo. Como regra, são feitas restrições à duração de uma empresa ou empresário no mercado (de três meses ou de um ano). Exceções são raras. Por exemplo, existem programas que permitem obter empréstimos para iniciantes para iniciar um negócio de franquia.

Vale ressaltar que os bancos exigem que o negócio não apenas esteja operacional, mas também já comece a ter lucro. Portanto, um dos requisitos obrigatórios é o fornecimento de relatórios contábeis ou gerenciais. A empresa também é obrigada a ter um histórico de crédito positivo e a ausência de empréstimos vencidos.

Um plano de negócios nem sempre é exigido de um mutuário, apenas se ele tomar um empréstimo para implementar um projeto de investimento. Mas se é necessário dinheiro para reabastecer o capital de giro, ele não é necessário. Os empréstimos para investimento são caracterizados por prazos mais longos. Mas os bancos não concedem empréstimos para todo o projeto e exigem seus próprios fundos (até 30-50% do custo do projeto).

Os empréstimos para capital de giro também são chamados de linha de crédito. Seu valor, em média, é de 50% da rotatividade média mensal na conta corrente. É fornecido por um período limitado de tempo - de 3 a 6 meses e é renovado após o pagamento da dívida. Somente empresas estáveis ​​podem solicitar uma linha de crédito.

As condições sob as quais o empréstimo será concedido dependerão amplamente da condição financeira da empresa, dos termos e do valor dos empréstimos.

Existem dois grupos de empréstimos para pequenas empresas - colaterais e não garantidos. Estes últimos são bastante raros, diferem em pequenas quantidades de empréstimos e geralmente exigem fiadores. Obviamente, nos empréstimos hipotecários, a taxa de juros é mais fiel aos tomadores de empréstimos. De fato, no caso de inadimplência de um empréstimo, o banco pode solicitar garantias (podem ser imóveis, máquinas-ferramentas, carros, etc.)

Mas, mesmo na ausência de garantias e fiadores, você pode tentar obter um empréstimo do banco. Organize-o apenas como um empréstimo em dinheiro inapropriado para o consumidor.

Fazer um empréstimo para si mesmo como indivíduo

As taxas de juros dos empréstimos para pequenas empresas não podem agradar aos mutuários. Portanto, às vezes é mais lucrativo tomar um empréstimo para o empresário ou diretor da LLC como indivíduo. Isso também reduzirá o pacote de documentos solicitados pelo banco.

O procedimento para obter esse empréstimo não é diferente de um empréstimo regular ao consumidor. Muitas vezes, apenas é necessário um passaporte e comprovante de renda. É com a confirmação de renda que a PI pode ter dificuldades, porque ele não é pago.

A desvantagem dessa opção é também que esse empréstimo não pode ser levado em consideração no cálculo da base tributável. Outras desvantagens são a quantidade e o prazo limitados dos empréstimos, que podem parecer insuficientes para as empresas. Também vale a pena considerar que, mesmo com a falência da LLC, o diretor precisará continuar pagando.